En los últimos años, el panorama económico global ha experimentado cambios drásticos, impulsados en gran medida por crisis climáticas, conflictos geopolíticos y una inflación persistente. Estos factores han obligado a muchas familias a buscar desesperadamente soluciones financieras, incluyendo la solicitud de préstamos personales. Sin embargo, esta necesidad de préstamos personales ha creado un terreno fértil para que los ciberdelincuentes realicen distintos tipos de fraude, según un reciente estudio de ESET.
El fraude de los préstamos personales es una táctica utilizada por los ciberdelincuentes para engañar a las personas en situaciones financieras vulnerables. Los delincuentes se aprovechan de la desesperación de las personas prometiendo soluciones rápidas y fáciles a sus problemas financieros, solo para atraparlas en un círculo vicioso de deudas y estafas. En España, este tipo de fraude ha crecido significativamente, con un aumento en el número de «bancos fantasma» que ofrecen créditos con tasas de interés muy bajas. Estos bancos ficticios engañan tanto a particulares como a empresas, solicitando adelantos de dinero en concepto de comisiones o gastos de gestión, fondos que luego nunca recuperan.
Este tipo de fraude tiende a ser especialmente común en ciertas épocas del año, como durante las fiestas navideñas. Durante este periodo, las personas suelen estar más preocupadas por cubrir los gastos adicionales, lo que las hace más susceptibles a caer en estas trampas. Otra época del año en la que los fraudes de préstamos se intensifican es durante el regreso a la escuela, a finales del verano y principios del otoño, cuando muchas familias incurren en gastos adicionales para la compra de material escolar, matrículas y otros costes relacionados con la educación.
Las 7 ciberestafas de préstamos más populares en la actualidad
Para mantenerse protegidos durante todo el año, ESET ha identificado los siete esquemas de fraude de préstamos más comunes que los ciberdelincuentes utilizan para engañar a sus víctimas.
1. Fraude de tarifa de préstamo (tarifa por adelantado)
Este es probablemente el tipo más común de fraude de préstamos. Aquí, el ciberdelincuente se hace pasar por un prestamista legítimo y promete un préstamo sin condiciones, pero solicita que se pague una pequeña tarifa por adelantado para acceder al dinero. Luego, desaparecen con el dinero. Los delincuentes suelen justificar la tarifa diciendo que es para un «seguro», una «tarifa administrativa» o un «depósito», y a menudo solicitan que se pague en criptomonedas o mediante un servicio de transferencia de dinero, lo que hace prácticamente imposible recuperar el dinero.
2. Fraude de préstamos estudiantiles
Este tipo de fraude se dirige a quienes buscan fondos para su educación o a los recién graduados agobiados por las tasas de matrícula y otros gastos educativos. Los ciberdelincuentes ofrecen términos de préstamos tentadores o incluso la condonación de deudas, pero a cambio de tarifas iniciales para servicios falsos. Engañan a las personas para que entreguen su información personal y financiera, que luego utilizan para el robo de identidad.
3. Fraude de préstamos «phishing»
En estas estafas por phishing, el ciberdelincuente solicita que se complete un formulario online antes de que el préstamo pueda ser «procesado». Al hacerlo, la víctima entrega sus datos personales y financieros, que luego se utilizan para cometer fraudes de identidad más graves. Este tipo de fraude puede ocurrir junto con una estafa de tarifas por adelantado, lo que resulta en la pérdida de dinero e información confidencial, personal y bancaria.
4. Aplicaciones de préstamo maliciosas
En los últimos años, ha habido un aumento preocupante en las aplicaciones maliciosas disfrazadas de aplicaciones de préstamos legítimas. Estas aplicaciones, una vez descargadas, solicitan información personal extensa que los ciberdelincuentes utilizan para cometer fraudes de identidad o incluso para acosar y chantajear a las víctimas para que entreguen dinero.
5. Estafas de préstamos de día de pago
Este modelo apunta a las personas que necesitan dinero de forma urgente, a menudo aquellas con mala solvencia o dificultades financieras. Los ciberdelincuentes prometen una aprobación de préstamo rápida y fácil, sin verificación de crédito, y solicitan información personal y financiera, que luego usan para el robo de identidad y fraude financiero.
6. Fraude en el pago de préstamos
En esta estafa, los ciberdelincuentes se hacen pasar por la compañía legítima con la que la víctima ya ha solicitado un préstamo. Envían una carta o correo electrónico alegando que no se ha cumplido una fecha límite de pago y exigen el pago inmediato más una multa.
7. Fraude de identidad
Los estafadores roban datos personales y financieros, a menudo a través de un ataque de phishing, y los usan para obtener un préstamo al nombre de la víctima con un proveedor externo. Maximizarán el préstamo y luego desaparecerán, dejando la deuda sin subsanar.
