La banca española ha experimentado una transformación masiva en los últimos años, avanzando hacia la digitalización. Sin embargo, este avance no está exento de riesgos. Un informe reciente, «Ciberseguridad y hábitos de uso de canales digitales» elaborado por la Confederación Española de Cajas de Ahorros, revela una brecha preocupante en el conocimiento de ciberseguridad bancaria entre los ciudadanos españoles, poniendo en peligro tanto sus finanzas como sus datos personales.
A pesar del creciente uso de servicios bancarios en internet, una parte significativa de la población española carece de conocimientos básicos sobre ciberseguridad bancaria. Según el informe, entre el 50% y el 60% de los encuestados admitieron saber «poco o nada» sobre este tema crucial. Este vacío de conocimiento es alarmante, especialmente cuando se considera el aumento de las amenazas cibernéticas, como el phishing y el vishing, que continúan engañando a los usuarios desprevenidos.
El 20% de usuarios desconoce que ninguna entidad bancaria solicita credenciales mediante llamadas o mensajes
El phishing y el vishing representan algunas de las estafas más comunes en el mundo de la banca en internet. En estas modalidades, los delincuentes se hacen pasar por representantes bancarios legítimos para obtener información confidencial, como contraseñas, números de tarjetas y códigos CVV.
Sorprendentemente, cerca del 20% de los clientes bancarios desconoce una regla fundamental: ninguna entidad solicitará cambios de credenciales a través de llamadas telefónicas o mensajes electrónicos.
Un riesgo para todas las edades
Contrario a la percepción frecuente, el informe revela que los clientes más jóvenes son los más vulnerables a estas estafas. Esto se debe a que solo alrededor del 33,2% de los encuestados menores de 30 años siguen las precauciones de seguridad proporcionadas por sus bancos, en comparación con el 66% de los mayores de 65 años.
Esta discrepancia subraya la necesidad de educar a todas las generaciones sobre las mejores prácticas de ciberseguridad bancaria.
La importancia de la educación
Con el 90% de los clientes bancarios utilizando canales digitales para administrar sus finanzas al menos una vez por semana, es importante mejorar el conocimiento de la ciberseguridad en la población española. Las instituciones financieras tienen un papel significativo en esta tarea, no solo proporcionando herramientas y recursos educativos, sino también promoviendo la conciencia y la vigilancia entre sus clientes.
El informe destaca la necesidad urgente de abordar las lagunas en el conocimiento de ciberseguridad entre los ciudadanos españoles. Mejorar la educación y la conciencia sobre las amenazas cibernéticas no solo protegerá las finanzas y los datos personales de los clientes, sino que también fortalecerá la confianza en el sistema bancario digital. En un mundo cada vez más interconectado, la ciberseguridad se ha convertido en un imperativo que no puede pasarse por alto.
Los cuatro métodos de estafas bancarias más comunes
- Phishing: Esta estafa implica el envío de correos electrónicos o mensajes de texto fraudulentos que parecen ser de instituciones bancarias legítimas. Estos mensajes solicitan información personal, como contraseñas o números de tarjetas de crédito, bajo pretextos falsos, como la actualización de datos de la cuenta o la verificación de actividad sospechosa.
- Vishing: El vishing es una estafa en la que los estafadores utilizan llamadas telefónicas para hacerse pasar por representantes de un banco u otra entidad financiera. Usando tácticas de ingeniería social, intentan engañar a las víctimas para que revelen información confidencial, como números de cuenta, contraseñas o códigos de seguridad.
- Skimming: El skimming implica la instalación de dispositivos ilegales en cajeros automáticos o terminales de pago para copiar información de las tarjetas de crédito o débito de los usuarios. Estos dispositivos pueden estar acompañados de cámaras ocultas para grabar los números PIN. Con la información obtenida, los estafadores pueden realizar transacciones no autorizadas o clonar tarjetas.
- Malware bancario: Este tipo de estafa implica el uso de software malicioso (malware) diseñado para robar información financiera de los usuarios. Los estafadores pueden distribuir este malware a través de correos electrónicos infectados, sitios web comprometidos o descargas falsas. Una vez que el malware infecta el dispositivo de la víctima, puede registrar pulsaciones de teclas, robar credenciales de inicio de sesión o realizar transacciones fraudulentas en línea.
